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住宅ローンの審査①



皆様、本日もお越しいただきありがとうございます。

今日は、虎さんから質問のあった
『住宅ローンの審査』
について、話せる範囲で解説します。

まず、虎さんの質問をご覧ください。

~~~~~~~~~~~~~~~~~
初めまして。いつも楽しく読ませていただいております。
木村文乃ファンさんに便乗させて質問させて下さい。

住宅ローンを組む場合、消費者金融もしくは銀行系カードローンで借金があれば問答無用で審査に否決されますか?
多分年収や勤続年数などの属性も影響するとは思いますが。

実は父から頭金を出してやるから家を買えと迫られています。普通考えればこれだけ恵まれて羨ましい話は無いと思うのですが、自分は銀行系カードローン300万の借金持ち(もちろん自分以外には内緒です)なので、間違いなく審査で否決されると考えています。

自分は一般の人なら一度は耳にしたことのある上場企業に勤めていて、サラリーマンの平均年収も超えているので、審査に落ちれば当然痛い腹を探られることになるでしょう。

今後の参考のため、宜しければ教えて戴けますでしょうか。完済までどうのらりくらりかわしていか、考えていきます。
~~~~~~~~~~~~~~~~~

とのご質問でした。
虎さん、初コメありがとうございます。

なかなか悩ましい問題ですね。

まず、結論から申し上げますと
『カードローンがあるからといって、必ずしも否決はしない。でも、現状は非常に難しい』かと思います。

ただし、カードローンの借入れがあるという事実についてはマイナス材料となることは間違いありません。

では、そのマイナスポイントををいかに減らすか。

私はカードローンやその他の借入れがあった場合、審査の際に下記のポイントを確認しています。

なぜその借入れをしているのか?
当初からの返済状況と残高変化
今回住宅ローンを組んでも、借入れを返済できる能力・余力があるかどうか

といった事を精査しています。

特に大事と思われるのは、②番です。

『毎月安定した額をしっかり返済している』

この履歴があるだけでも、審査担当者の見方はプラスに働きます。

あとは、平均的な年収があり、『これからも同じ年収もしくはそれ以上が見込める』ことが挙げられます。

そのため、いつ申込みをされるかは分かりませんが、
・現在の返済を着実に行うようにすること。
・可能な限り借入れ残高を減らすこと。
・毎月の返済を着実に行い、半分程度まで残高を減らすこと。


以上の事を行った上での、お申し込みをおすすめします。


虎さんのご年齢や年収などが不明ですので、この程度しかお答えできませんがお許しください。

なお、今回の内容についてはあくまでシティー坊やの見解です。
銀行の中には、カードローンがあるだけで否決になる銀行もあるかもしれませんので、ご了承ください。

虎さんのマイホーム購入が、一日でも早くおとずれることを願っております。
また何かありましたら、何でも質問してくださいね。
今回はコメントありがとうございました!


それでは最後に、
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感謝感激です!!

こんばんは。
御回答いただきありがとうございます。

いや~、こういう回答が欲しかったんです!ほぼ満額回答です(生意気言ってすみません)。私よりも一回りお若いのにしっかりされていますね。

CICがどうとか全銀協がどうとかいうブログはよく見かけるんですが、なかなか具体性のあるアドバイスを貰えるブログはありません。大体忙しいから返事はできない等、まともに取り合ってくれない人がほとんどです。(まぁ、当然でしょうが)

ちなみに私ですが、36歳、年収650万、勤続10年、従業員約1万人、年商約1兆円の会社に勤めております。
返済の滞納はカードローン、クレジット共々ありません(CIC、JICC、全銀協で開示確認済み)。
但し、残高ですが、総量規制が導入されて以来280万~300万でほぼ天井張り付き状態を推移しております。(厳密には銀行系カードローンは総量規制対象外ですが、年収証明書の提出を求められシカトして以来、増枠勧誘がなくなり、皮肉にも借金増加にストップをかけられました)

漠然としていた目指すべき完済への道程を明確にしていただき感謝します。
お互い、一日も早く完済へ向けて頑張りましょう。

銀行マンの目線でこのジャンルのブログを書かれることは大変貴重ですし、きっと今後ますます人気が出ると思いますよ。
今後もブログを楽しみにしています。

No title

審査結果が郵便でなくメールでだけ、もしくは店頭でのみ
要は自分だけが知ることができる金融機関ありますか?

nekuraは夫に伝えてるのと実際のお給料はちがうので
(実際より少なく言ってます 危機感持ってもらいたかったというのが理由で、浮かせた分は退職金代わりの持ち株会にまわしてます)
住宅ローンに関する話はひとりで聞きたいというのが本音です。

どこの不動産屋もとにかくメガバンクで一度仮審査をと言うので
とりあえずどこかで申請してみようかなーとは思うのですが
申請内容と結果が書類で届いたら面倒だな、と思います。

大手都銀、みどりのM井S友か、真央ちゃんのM銀行を考えてます。
(あくまでも仮審査ですが!)

ご存知だったらで良いので、事前審査の結果が郵送かメールでOKか
おわかりでしたら教えていただけるととても助かります。
よろしくお願いします!

虎さん
コメントありがとうございます。
私のような若造が回答して、ご納得いただけるかな・・と少々不安でしたが、少しでもお力になれたようで良かったです。
やはり色んな意味での「信用力」が、最後は自分の見方になってくれると思います。
虎さんとともに、私も着実に返済していきたいと思います。
お互い頑張りましょうね!

先日の記事の『夢』の件につきましても、「他にも戦っている人がいる」という気持ちで乗り越えていきます!
これからも更新頑張りますので、よろしくお願いします^ ^

nekuraさん
いつもコメントありがとうございます。
ご質問の件ですが、おそらく『不動産会社の営業マン経由で、電話にて審査結果の連絡がある』かと思います。
そうなる理由は、否決となった顧客に銀行から直接連絡を行うと、顧客からの『否決の理由の追求』が多くなるためです。
そのため、借入申込書などに「不動産会社が金融機関との書類等のやりとりを取次ぐことに同意します』という署名捺印欄が設けられていることが多いです。
ただ、これも各金融機関によっても変わってきますので、不動産会社の営業マンに確認してもらうのが確実かと思います。
ご希望に添えた回答が出来たか不安ですが、ご不明点等ございましたらまたご質問いただければと思います。
素敵なお家を購入してくださいね^ ^

No title

シティー坊やさん。初めまして。
キキと申します(^-^)

すこし前から拝読させて頂いていました。
私もいずれ住宅購入したいと思っているので、
住宅ローンについての具体的なお話など、
とても参考になります。

400万円は簡単に完済できる金額ではないと思いますが、
まだお若いし、明るい未来を思って頑張って下さいね!
応援しています!

また遊びにきます♪

キキさん
初コメありがとうございます。
そう言って頂けると、大変ありがたいとともに、こらからも頑張ろう!という気持ちになります。
もし何かご不明な事がありましたら、回答できる範囲内でご回答しますので、何でも言ってくださいね!

400万円の借金・・
まだまだこれからですが、自分の成長に繋がる400万円になるように努力したいと思います。
毎日更新頑張るので、また是非お越し下さい^ ^

非常にためになるエントリーで、さすが銀行員!と思いました。ランキングがあまりに評価されていないと思います、、。毎日応援ポチしてます(^^)

自分は年収550万借金100万円で借入額2,900万円の仮審査通してもらいましたが、借入条件は本承認までの完済でした。仮審査の回答は、シティー坊やさんの返信のとおり、不動産販売会社の営業マンの方からでした。その後、自分で楽天銀行に申し込みましたが仮審査回答は、専用ページでのメール回答でした。

一つ教えていただきたいのですが、借金が残っている場合でも、住宅ローンの借入は可能なんでしょうか?

じゅめさん
いつもコメントありがとうございます。
ご連絡が遅くなり、申し訳ありません。
そんな風に言って頂けると、非常に記事の書きがいがあります。
これからも少しでもお力になれるように努力します^ ^

さて、ご質問の件ですが、色々なパターンの考え方がありますので、本日の記事で回答させていただければと思います。
お待たせして申し訳ございませんが、今しばらくお待ちくださいませ。
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